Dalja në pension është një moment historik i jashtëzakonshëm për t'u arritur, por mund të jetë e vështirë të kuptosh rregullat rreth moshës së pensionit dhe planet 401 mijë. Pasi të jetë zbërthyer, të kuptuarit se si dhe kur të tërhiqeni nga 401k juaj mund të jetë e thjeshtë dhe e lehtë për t'u kuptuar.
Tërheqja e 401k Kursimeve
Në përgjithësi, mund të tërhiqeni pa penalitet kur të mbushni 55 vjeç. Megjithatë, ka disa paralajmërime, në varësi të statusit tuaj të punës, moshës tuaj të saktë dhe planit tuaj specifik 401 mijë.
Rregulli i moshës 55
Kur të mbushni 55 vjeç, shumica e planeve 401 mijë nuk do t'ju ngarkojnë një tarifë ndëshkimi për hyrjen në llogaritë tuaja për sa kohë që i lini fondet tuaja në llogarinë tuaj dhe nuk i kaloni ato në një llogari individuale pensioni (IRA). Kjo do të thotë gjithashtu se nëse jeni pushuar nga puna ose jeni larguar nga puna midis moshës 55 dhe 59 vjeç 1/2, mund të përdorni 401k pa paguar një taksë ndëshkimi. Zjarrfikësit, EMT-të, oficerët e policisë dhe profesionistët e tjerë të sigurisë publike zakonisht mund të kenë akses në fondet e tyre pak më herët, rreth moshës 50 vjeç.
Kujdeset në lidhje me moshën
Mosha juaj, përshkrimi i punës dhe rrethanat mund të ndikojnë në tërheqjen dhe ndëshkimet në lidhje me planin tuaj 401k. Rregullat e ndryshme që lidhen me moshën përfshijnë:
- Nëse jeni më i ri se 55 vjeç, por ende punoni për të njëjtën kompani që ka krijuar planin tuaj, mund të merrni ose një kredi 401 mijë ose një tërheqje të vështirë nëse keni nevojë të përdorni fondet tuaja.
- Nëse dilni në pension vitin para se të mbushni 55 vjeç, mund t'ju duhet të paguani një tarifë 10 për qind të tërheqjes së hershme për të hyrë në fondet tuaja.
- Nëse jeni 59 1/2 deri në 70 vjeç dhe jeni në pension, mund të tërhiqni fonde nga 401k pa taksë penaliteti.
- Nëse jeni midis 59 1/2 dhe 70 vjeç dhe ende punoni, mund të tërhiqni fonde nga një plan i vjetër 401k pa penalitet, por mund ose nuk mund të tërhiqeni nga plani 401k i krijuar nga puna juaj aktuale. Kjo varet nga lloji i planit që keni vendosur.
- Në moshën 70 1/2, IRS kërkon që ju të filloni të tërhiqeni nga plani juaj 401 mijë.
Rrotullimi i fondeve në një IRA
Një IRA, ose llogari individuale e pensionit, është një llogari kursimi që ofron përfitime tatimore. Ngjashëm me 401k tuaj, qasja në fondet tuaja IRA do të varet nga disa faktorë të moshës dhe punës:
- Nëse jeni nën 55 vjeç dhe nuk jeni i punësuar nga kompania që krijoi 401k tuaj, mund t'i vendosni paratë tuaja në një llogari të IRA-s.
- Në 59 1/2, ju mund të tërheqni fonde pa taksa penaliteti.
- Në moshën 70 1/2, IRS kërkon shpërndarje minimale, që do të thotë se duhet të filloni të tërhiqeni nga IRA juaj.
Marrja e vendimeve të mençura financiare
Kini parasysh se sa më gjatë t'i mbani paratë tuaja të paprekura në 401K, aq më mirë do të jeni. Nëse keni pyetje në lidhje me planin tuaj specifik të daljes në pension 401k dhe jeni ende i punësuar, pyesni këdo që ju ka ndihmuar në përcaktimin e planit tuaj, ose kontaktoni bazën me departamentin tuaj të Burimeve Njerëzore. Nëse keni pyetje dhe jeni në pension, kontrolloni faqen e ndihmës së IRS në lidhje me planet 401 mijë ose flisni me një këshilltar financiar.
