Është e rëndësishme të dihen pasojat e asaj që mund të ndodhë kur një emër në titullin e një shtëpie nuk është në kredi hipotekare. Kuptimi i roleve dhe përgjegjësive për të gjitha palët e përfshira mund të ndihmojë në shmangien e konflikteve dhe konfuzionit në të ardhmen.
Rastet e mundshme: Emra të ndryshëm në titull dhe hipotekë
Ka disa arsye pse një emër në titullin e shtëpisë mund të mos përkojë me emrin në kredinë hipotekore. Shembujt përfshijnë:
- Një prej blerësve nga një çift ka kredi të keqe ose një falimentim ose mbyllje të fundit, duke ndikuar në aftësinë e tij/saj për t'u kualifikuar për një hipotekë ose duke shkaktuar një normë më të lartë interesi.
- Një nga pronarët e shtëpisë është i papunë ose nuk ka histori të mjaftueshme pune për t'u kualifikuar për një hipotekë.
- Prindërit duan që fëmijët e tyre të rritur të kenë të drejta të plota për shtëpinë pasi të vdesin pa pasur nevojë të shmangin kalimin e provës.
Konsiderata Ligjore
Nëse vendosja e dikujt mbi titullin e shtëpisë, por jo për hipotekën është një marrëveshje që po mendoni, është shumë e rëndësishme të bini dakord për pronësinë dhe përgjegjësinë e shtëpisë në një testament ose kontratë ligjore. Të gjithë të listuar në titull kanë të drejta pronësie mbi shtëpinë dhe mund të përdorin, posedojnë ose transferojnë pronësinë e pronës. Kur një person merr një hipotekë, marrëdhënia ekziston vetëm midis huamarrësit dhe bankës, dhe ai person nënshkruan një kambial për të shlyer bankën për kredinë. Kjo nuk do të thotë se askush tjetër nuk mund të pretendojë pronësinë e pronës. Ekzistojnë një numër konsideratash të rëndësishme ligjore që duhen mbajtur parasysh për situatat kur emri i pronarit të shtëpisë mund të jetë në titull, por jo kredia hipotekore.
Detyrime Financiare
Lënia e emrit të një personi nga hipoteka e përjashton teknikisht atë ose atë nga përgjegjësia financiare për kredinë. Megjithatë, është e rëndësishme të theksohet se banka mund të kërkojë pagesë nga çdo pronar nëse shtëpia përballet me mbyllje. Megjithëse nuk do të ndikojë në kredinë tuaj nëse nuk jeni huamarrës në hipotekë, banka mund të konfiskojë ende pronën nëse nuk bëhen pagesat e kredisë. Kjo për shkak se banka mban një barrë ndaj titullit të shtëpisë.
Me fjalë të tjera, nëse doni të jetoni në shtëpi, do t'ju duhet të vazhdoni t'i bëni ato pagesa të hipotekës nëse personi në hipotekë dështon ta bëjë këtë, edhe nëse nuk jeni i detyruar për hipotekën kambial. Përndryshe, banka mund të përjashtojë shtëpinë. Nëse bëheni personi i vetëm përgjegjës për kryerjen e pagesave në të ardhmen, mund të rifinanconi shtëpinë në emrin tuaj.
Interesi i Pronësisë Shitës
Për shkak se personat që janë të shënuar në titull kanë pronësinë e plotë të shtëpisë, ata kanë të drejta të plota për të shitur pronën, edhe nëse nuk janë në hipotekë. Megjithëse ata nuk mund ta shesin pronën pa pëlqimin e pronarëve të tjerë, në varësi të mënyrës se si mbahen titulli, ata mund të jenë në gjendje të shesin të drejtat e tyre mbi pronën. Kjo mund t'ju lërë të keni një shtëpi me dikë që nuk e njihni. Lidhni një marrëveshje titulli vetëm me dikë që njihni dhe besoni.
Çështje me tatimet
Nëse emri juaj nuk është në hipotekë, nuk mund të zbrisni asnjë pagesë që bëni në drejtim të hipotekës mbi taksat tuaja mbi të ardhurat personale. Në përgjithësi, interesi i hipotekës është i zbritshëm nga taksat; ky është një nga përfitimet kryesore të një hipotekë si një lloj financimi. Megjithatë, në mënyrë që ju të zbrisni pagesat ndaj interesit të hipotekës në tatimet tuaja mbi të ardhurat, duhet të jeni ligjërisht përgjegjës për kryerjen e pagesave të hipotekës - që do të thotë se emri juaj duhet të jetë në hua.
Sigurisht, nëse jeni i martuar me individin tjetër në hipotekë dhe depozitoni bashkërisht, zbritja do t'ju largohet nga detyrimi juaj i përbashkët tatimor. Pra, kjo është më shumë problem kur dy të pamartuar blejnë një shtëpi së bashku.
Kërkoni Ndihmë
Sa herë që ka një problem me titullin dhe hipotekën, ose nëse keni pyetje se kur një emër është në titullin e shtëpisë dhe jo në një kredi hipotekore, është shumë e rëndësishme të konsultoheni me një avokat imobiliar. Në varësi të situatës së zbatueshme, një avokat mund të ndihmojë në përcaktimin se kush është përgjegjës për hipotekën dhe nëse personi i listuar në titullin e shtëpisë ka apo jo ndonjë peshë ligjore në gjykatë nëse duhet të ndodhë një betejë për shtëpinë.
